Рейтинг надежности банков Украины 2020-2021 год

Какой банк выбрать в Украине — вопрос, который волнует как частных пользователей, так и компании, желающие вести финансовую деятельности при помощи финансового учреждения. Надежный, стабильный, с хорошей репутацией, удобный — именно такие критерии чаще всего выставляют банкам их потенциальные клиенты. Но за красивыми словами не всегда стоят реальные цифры. Поэтому мы предлагаем не только побольше узнать про лучшие банки Украины, но и ознакомиться с инфографикой, чтобы гости портала могли сделать для себя правильный выбор.

Рейтинг украинских банков: критерии оценки

Ни одному профессионалу из банковской сферы не удастся с точностью прогнозировать надежность банка, пока он не ознакомиться с основными отчетами и критериями. На что следует обращать внимание в первую очередь:

  1. Известность банка.
  2. Процентные ставки по депозитам.
  3. Тарифная сетка.
  4. Территориальная близость — удобство расположения отделений.
  5. Сервисное обслуживание.
  6. Финансовое состояние учреждения.
  7. Место в рейтинге “лучший банк Украины”.
  8. Гарантирует ли банк возврат средств в случае своего банкротства.

Не лишним будет собрать информацию про собственников банка, учредителей, опросить друзей, знакомых, изучить отзывы на специализированных сайтах и порталах.

Информацию про самые популярные банки Украины можно без труда получить на сайте НБУ, ассоциации украинских банков, Фонда гарантирования вкладов.

Как определить самые надежные банки Украины на сегодня?

Надежность формируется благодаря совокупности нескольких критериев. К ним относятся:

  • динамика активов — важно обратить внимание, не сокращались ли они в последнее время;
  • ликвидность — выполняет ли свои обязательства;
  • рентабельность;
  • уровень зависимости от физических лиц;
  • доля инвестиций в ценные бумаги;
  • процентная ставка на вклады.

Таким образом, все рейтинги украинских банков формируются на основании стандартизированных критериев.

Топ 10 банков Украины 2020-2021 год

Анализируя данные прошлых месяцев, к началу 2021 года первая десятка банков выглядит следующем образом:

  1. Райффайзен банк Аваль.
  2. Креди Агриколь Банк.
  3. Ukrsibbank.
  4. Ощадбанк.
  5. ПриватБанк.
  6. ОТП Банк.
  7. Кредобанк.
  8. Альфа-Банк.
  9. ПУМБ.
  10. ПроКредит Банк.

При этом рейтинг надежности банков для физических и юридических лиц немного отличается. На это оказывает влияние специфика сотрудничества. Так, для частных клиентом наиболее надежным стал ПриватБанк, который занял первое место. Следом за ним идет Ощадбанк, Райффайзен банк Аваль, Ukrsibbank, а замыкает пятерку — Кредобанк. В случае с компаниями рейтинг выглядит иначе — на первом месте Ощадбанк, следом за ним Райффайзен банк Аваль, Креди Агриколь, Ukrsibbank и Кредобанк.

Самый лучший банк Украины: ранжирование по критериям

На протяжении прошлого года в Украине функционировало 75 банков. У каждого из которых работает целая сеть отделений в городах страны. Однако сложный период смогли преодолеть в полном составе не все. Около 3,8% филиалов различных банков были закрыты. Сегодня лидером по количество точек обслуживания является Ощадбанк (2980 отделений), второе место за ПриватБанком (2108 отделений). За 12 месяцев первое учреждение вынуждено было остановить работу 225 отделений, а второе — 135. При этом Райффайзен банк Аваль и Ukrsibbank имеют по 504 и 315 отделений соответственно, которые располагаются в крупнейших городах Украины.

Топ украинских банков по прибыльности

Кризисные явления в экономике, политические реалии, карантинные ограничения — все это оказало прямое влияние на работу финансовых учреждений. Согласно статистическим данным, все работоспособные банки за 2020 год получили прибыль в размере 2,22 млрд грн, что почти в 1,6 раза меньше, чем те же компании в 2019 году.

Понять прибыльность и убыточность можно ознакомившись с нашими графиками.

Рейтинг банков Украины по депозитам

Последние годы банковскую систему характеризовали тенденции перехода депозитов из иностранной валюты в гривну. В начале прошлого года, как и каждый сезон, наблюдался сезонный отток депозитных средств, который к середине года стабилизировался. Снижение процентной ставки приостановилось только в III квартале, составив,  в среднем, 8,7% годовых (для гривны) и 1,3% (для доллара).

Если сравнивать тенденции по депозитной деятельности, то к 2021 году ситуация улучшилась. Последние несколько лет наблюдалось активное снятие депозитов, нежелание вкладчиков хранить деньги в банке. То сегодня специалисты прогнозируют возобновление депозитной деятельности, увеличение доверия к финансовым учреждениям со стороны украинцев.

Кредитование: каким банком лучше пользоваться в Украине

Стресс-тестирование от НБУ показало, что банковским учреждениям необходимо увеличивать капитал. Поэтому важно вести комплексную работу, создавая баланс между кредитным и депозитным портфелем. Привлекать не только физических, но и юридических клиентов, страховые компании.

Интересно, что прирост кредитов наблюдается только в национальной валюте. В гривне этот показатель равен +24,1%, а в долларах наоборот происходит спад — минус 38,4%. Средний показатель процентной ставки установлен на уровне до 38,5% годовых.

Рейтинг банков Украины за 2017 год

Давайте вернемся немного назад и посмотрим, какие банки были в ТОПе в 2017 году, изменились ли их позиции?

На всемирном экономическом форуме в 2016 году, который по традиции ежегодно принимает швейцарский Давос, был опубликован Global Competitiveness Report — рейтинг самых конкурентоспособных стран мира. Общая оценка экономического состояния каждой из стран рассчитывалась при помощи показателей распределенных по 12 группам.

Одним из критериев оценки национальных экономик являлся показатель надежности банков. Самыми стабильными были признаны финансовые учреждения Канады и Финляндии. Тогда украинские банки заняли последнее 140-е место.

Такая плачевная оценка была обусловлена экономическими потрясениями на фоне нестабильной политической ситуации в стране, что безусловно сказалось на деятельности каждого отдельно взятого банка.

Рейтинг надежности банков 2017

Изданием Фориншурер был составлен рейтинг, с учетом способности банка возвратить, имеющиеся вклады в случае возникновения у него финансовых трудностей, или проблем связанных с погашением кредитов при росте задолженности клиентов. Также учтен был уровень поддержки государства и акционеров.

На рейтинг крупнейший банков 2017 г. существенное влияние оказал, так называемый, фактор владельца. Ведь стабильность и устойчивость под влиянием стрессовых условий во многом обеспечивает своевременно пополнение капитала и ликвидных ресурсов. И лишним тому подтверждением является отсутствие фактов признания неплатежеспособным ни одного банка, принадлежащего международным финансовым холдингам или государству.

В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Рейтинг надежности банков Украины за август 2017:

Топ надежных банков в Украине за март 2017 г.:

Самые надежные укр. банки в 2016 году выглядели следующим образом:

Звездочкой отмечены системные банки (версия НБУ), которые отличаются общим размером активов, взятыми обязательствами, и объемом межбанковского кредитования.

Журналом Forbes, компетентность и авторитет которого ни у кого не вызывает сомнения, в рамках своего ежегодного проекта также были оценены банки Украины в 2016 году. Рейтинг надежности экспертами издания был проведён на основе традиционных финансовых показателей:

  • рентабельность;
  • капитализация;
  • оценка бесперебойности платежей;
  • поддержка акционеров;
  • индикаторы ликвидности.

Помимо этих показателей на рейтинг банков Украины, повлияла введенная Национальным банком, новая классификация финансовых учреждений.

Согласно ей, было осуществлено распределение банков на отдельные группы:

  • Банки доля государственного владения, в которых превышает 75%.
  • Банки, в которых держателями контрольного пакета акций являются иностранные банковские группы.
  • Группа 1 — банки имеющие долю активов, превышающую показатель 0,5% по отношению коптим активов банковской системы.
  • Группа 2 — банки имеющих долю активов меньше чем 0,5% от активов банковской системы.

Таким образом, в рейтинге представлены банки, входящие в группу номер один (новая классификация), а также банки с государственным иностранным капиталом, рыночная доля которых более 0,5%.

Forbes, путем опроса ведущих украинских экономистов, также был подготовлен пессимистичный сценарий, состоящий из ключевых угроз, возникновение которых оказало влияние на рейтинг надежности банков. Украина, в 2017 г. по их мнению, была наиболее подвержена 7 следующим рискам:

Кредитные риски — беспокоило большинство специалистов. Экономический спад стал причиной ухудшения качества кредитного портфеля всех банков и обусловил необходимость уменьшения капитала путем доформирования резервов. Со слов А. Кравца, руководителя департамента риск-менеджмента банка Хрещатик, наблюдалась стабильная тенденция роста проблемных активов, о чем неоднозначно свидетельствует отрицательный показатель процентной маржи.

Жесткая валютная политика и девальвация. Актуальность валютных рисков оставалась на прежнем уровне. Этому способствовало нестабильность курса национальной валюты и программы, направленные на реструктуризацию и конвертацию валютных кредитов, заявлял председатель правления Фидобанка Юрий Ромушка.

Острая нехватка капитала. Как отметил Роман Лепак, акционеры финансовых учреждений с украинским основным капиталом практически лишены были возможности вливания дополнительного капитала в свои банки.

И именно из-за отсутствия возможности увеличить капитал до уровня, согласованного с национальным банком, примеры вывода игроков из банкового сегмента рынка были неизбежны.

Трудности по восстановлению и реформированию банковской системы. Представители Альфа Банка акцентировали внимание на большой вероятности законодательно-регуляторного риска. По состоянию на 2016 год регуляторными органами не было найдено решений по проблеме кредитов в иностранной валюте выданных физическим лицам и не приняты нормативные акты, содействующие процессу реструктуризации задолженностей корпоративных заемщиков.

Паника и падение уровня доверия вкладчиков. Сотрудник аналитического отдела UniCredit BankАндрей Приходько считал, что снижение доверия системе банковских учреждений — самая первая и реальная угроза 2017 года.

Риски, обусловленные военным положением и политической обстановкой. Гипотетическая возможность активизации военных действий на востоке —крупнейший риск не только для банковского сегмента, но и для всех экономических отраслей страны.

Макроэкономические стрессы. По мнению группы экспертов государственного Ощадбанка макроэкономические факторы стали определяющими для показателей качества и дохода кредитно-инвестиционного портфеля украинских банков.

Стоит отметить, что оба рейтинга рассчитывались исходя из финансовой отчётности за 3 квартала 2016 года по достигнутым показателям капитала активов и вкладов.

Рейтинг банков по капиталу 2017

Исходя из показателей деятельности, предоставленных финансовыми учреждениями, ассоциацией украинских банков (АУБ) были обнародованы систематизированные данные банковских капиталов. Информация представлена в виде таблицы, которая отображает рейтинг банков по размеру капитала, по состоянию на 1 января 2017 года.

Для примера приведем данные за 2016 год:

Лидером группы B, по версии Форбс – УкрСиббанк, которым руководил Филипп Дюмель, который держал курс на существенное наращивание капитала. Это объяснялось принятым решением акционеров увеличить размер уставного капитала в три с половиной раза. Таким образом, запланирован был рост этого показателя на четыре с половиной миллиарда гривен, что в конечном итоге составит 6,2 млрд. грвн.

Кредобанку удалось увеличить собственный капитал в два раза, и теперь он превышает один миллиард гривен. Такой рост стал возможен благодаря объявленному в IV квартале дополнительному выпуску акций, на общую сумму 330 миллионов гривен.

С целью усилить свои позиции UniСredit Bank тоже увеличил в 2016 году размер капитала на 500 000 000USD. Собрание акционеров Альфа Банка приняло решение повысить уровень уставного капитала на $131,5 млн.

А возглавлял рейтинг банков Украины по капиталу ПриватБанк. Демонстрируя достойные показатели рентабельности и своевременности выплат, единолично возглавить основной рейтинг банков Украины на 2017 год Приватбанку не позволило значительное превышение нормативов максимального кредитования (45% при установленных НБУ 10%).

Рейтинг банков по активам 2017

Рейтинг банков по активам возглавляел все тот же ПриватБанк. Об этом свидетельствует рейтинговая таблица, опубликованная изданием Фориншурер, сформированная специалистами на основе официальной отчетности банков, по состоянию на 1 января 2017 года.

А так выглядел этот же рейтинг в 2015 году:

Активы финансового учреждения группы Приват (241 809 360 млн грн.) на порядок превысили в 2015 году. аналогичные показатели идущего на втором месте Ощадбанка (156 596 306 млн). Однако, в 2017 году отрыв этих двух финучреждений стал намного меньше.

Государственный экспортно-импортный банк Украины— третий в рейтинге украинских банков по активам и в 2015 и в 2017 гг. Единственным держателем акций Укрэксимбанка являлось государство, которое представляет Кабмин Украины. Главные приоритеты банка направленность на обеспечение внешнеэкономической деятельности страны.

Рейтинг банков по чистым активам в 2017 году во многом был обусловлен стабильным сокращением чистых активов всей банковской системы страны. О чем свидетельствует аналитический обзор банковской системы Украины, опубликованный рейтинговым агентством Рюрик. Согласно обзору, этот показатель упал в 2015 г. на 8,2% и в итоге составил 1 208,88 млрд. грн.

Активы работающих банков в Украине, без учета неплатежеспособных банков, в 2016 году выросли на 1,9 млрд. грн. (на 0,2%) до 1,26 трлн. грн. На начало 2016 года активы украинских работающих банков были 1,25 трлн. грн.

Согласно статистике агентства, на рейтинг украинских банков по активам повлияла отрицательная динамика, которая была обусловлена фактами:

  • ликвидации целого ряда банковских учреждений;
  • оттока денежных средств вкладчиков;
  • существенной девальвацией национальной валюты.

Став причиной относительного увеличения запасов иностранного капитала, девальвация гривны также повлияла на рейтинг банков.

В целом рейтинг банков по величине активов 2017 включил в себя 99 банка, хотя в прошлых годах банков было намного больше, чем сотня. На сокращение повлияли решения НБУ о неплатежеспособности финучредений и дальнейших выводов банков с украинского рынка. Далее приведем список неплатёжеспособных банков с временной администрацией или в стадии ликвидации 2016-2017 годов.

Рейтинг банков по вкладам 2017

Рейтинг банков по вкладам имеет структурную особенность, которая выражается в разделении рейтинга на две составляющие:

  • депозиты юридических лиц;
  • депозиты физических лиц.

Так, по данным АУБ, рейтинг банков в 2017 году был следующий:

В 2015 г. рейтинг выглядел следующим образом:

На такую расстановку основное влияние оказал период, в течение которого банковский сектор отходил от последствий, вызванных паникой. Свидетельством тому являются осенние тенденции снижения ставок депозитов и увеличения объемов вкладов в гривне.

Как отмечал Юрий Ромушка, председатель правления Фидобанка, предпочтение вкладчиков на протяжении 2016 года отдавалось размещению средств на депозитах краткосрочного характера, сроком на 3 месяца. Также спросом пользовались вклады со свободным доступом. А уже по результатам октября — ноября наблюдалась положительная динамика прироста показателей более длительных вкладов, сроком превышающих 6 месяцев.

Такую тенденцию, направленную на увеличение срочности депозитов отмечал и его коллега, Елена Малинская — председатель правления банка Кредит Днепр.

Основными причинами, объясняющими восстановление притока депозитов, специалисты считали стабилизацию курса, снижение инфляции, а также снятие ограничительных рамок по валютным вкладам

При составлении рейтингов 2017 года, в качестве источников данных использовались публикации официальных сайтов Национального банка Украины, ассоциации украинских банков, экономического журнала Фориншурер, национального рейтингового агентства Рюрик.

Какой банк самый надежный в Украине

Выбирая банк для кредитования или хранения личных средств, многие клиенты переживаю, что учреждение попросту прекратит свою деятельность — обанкротится. Только за последние десятилетие крах потерпели более 50 банков,  из-за чего было потеряно около 230 млрд. грн (это 9% ВВП Украины).

Не существует понятия самый плохой банк Украины, правильно употреблять выражение слабые банки Украины, либо говорить о неплатежеспособных учреждениях. Сегодня многие могут и не вспомнит о таких компаниях как Банк Хрещатик, Артем-банк, Банк Михайловский, Финансы и Кредит, Дельта Банк, или Надра, которые переживали как периоды подъема, так и болезненную ликвидацию, при которой пострадали сотни вкладчиков и клиентов.

Поэтому всегда следует помнить о каждом критерии, которые мы рассмотрели в статье, обязательно проверять компанию на членство в Фонде гарантирования вкладов, обращать внимание на отзывы реальных клиентов.

0
0
1
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Loading...
1 Комментарий к “Рейтинг надежности банков Украины 2020-2021 год”
  1. Avatar Александр:

    Статья сыроватая. Очень много неточностей. Полных данных за 2020 год еще нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *