СравниБанк. Сравни сложное — просто!
Выбери лучшие условия по кредитам, депозитам, банковским картам, денежным переводам



Платить не глядя

Подписываясь на регулярные банковские платежи, можно сэкономить время на стоянии в очередях к кассам и… влететь в долги.

Мало что способно так отравить жизнь, как стояние в очередях. Причем многие граждане нашей страны проходят эту пытку регулярно, оплачивая услуги ЖКХ, детских садов и гаражных кооперативов. В последнее время банки все чаще стали декларировать готовность избавить своих клиентов от подобной головной боли, предлагая услугу автоматического перечисления средств в пользу третьих лиц. “ВД” разбиралась в плюсах и минусах этого заманчивого предложения.

Все быстро

Основное преимущество сервиса — экономия времени. Опцию можно настроить единоразово, к примеру, на полгода или год — в течение всего этого времени банк будет перечислять заранее оговоренные с клиентом суммы с заданной им периодичностью в пользу определенных им структур. “Для регулярного перевода средств клиент указывает период, в течение которого будет производиться платеж — например, каждый месяц либо раз в квартал”, — объясняет Александра Чепурина, начальник отдела развития отношений с клиентами “Сведбанка”.

Максимально близким по сути к регулярным платежам является сервис удаленных автоматических оплат через систему portmone.com. Но, во-первых, состав участников системы ограничен и может не включать поставщиков ряда услуг, в оплате которых нуждается клиент. А во-вторых, подобный сервис действует лишь в отношении ограниченного числа компаний, в частности, тех, кто предлагает опцию пополнения баланса или счета — к примеру, компаний по страхованию жизни, провайдеров или мобильных операторов. Воспользоваться же опцией удаленной автоматической оплатой в случае с компаниями, которые выставляют счета, не выйдет.

Другой вариант — интернет-сайты личных счетов пользователей ЖКХ. Но к июню 2011 г. подобный сервис был доступен лишь киевлянам. “Важно помнить, что пока что этот ресурс не направляет клиентам подтверждение об оплате счетов за услуги”, — подчеркивает Дмитрий Жуков, юрист компании “Мисечко и Партнеры”. И, опять же, одним жилкоммунхозом регулярные платежи у большинства не ограничиваются.

Мнимая экономия

Наиболее удобен сервис автоматической удаленной оплаты держателям зарплатных карт, ведь регулярные траты предполагают аналогичное пополнение счетов. Главное, чтобы банк-эмитент карт предлагал соответствующую услугу. Если клиенту посчастливилось быть участником зарплатного проекта в одном из почти 40 банков, проводящих такие операции, дело за малым — определиться со способом активации сервиса.

Подписаться на регулярные платежи можно тремя способами. Самый распространенный — выдать банку платежное поручение. “Клиент подписывает с банком соглашение, дав распоряжение на проведение регулярных операций в пользу контрагентов. Клиент может дать распоряжение на автоматические платежи в адрес любого юридического лица, имеющего банковские реквизиты”, — объясняет Дмитрий Мамзелев, замначальника управления платежных карт банка “Пивденный”. За каждый такой перевод со счета клиента банк спишет комиссию — в размере 0,2-1% от суммы. “Платежи за товары и услуги, в т. ч. по счетам вне банка, тарифицируются по стандартным ставкам за эти операции. Например, комиссия за перевод со счета физлица на счет юрлица составляет 0,2% от суммы”, — рассказывает Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка “Хрещатик”. Иными словами, при таком варианте клиент фактически экономит время, но никак не деньги. Ведь затраты по удаленной оплате сравнимые с походом в отделение банка с аналогичной целью.

Некоторые банки, в частности, “Еврогазбанк”, за аналогичную опцию взимают фиксированную плату, в размере 10 грн./мес., независимо от количества операций. Если общая сумма регулярных ежемесячных платежей превышает 1000 грн., то на банковской комиссии можно сэкономить. В противном случае традиционный способ оплаты, предусматривающий личное общение с кассиром, окажется более выгодным.

Примечательно, что у ряда финучреждений функцию автоматической удаленной оплаты можно активизровать в рамках интернет-банкинга. И этот вариант, по мнению “ВД”, является оптимальным, позволяющим сэкономить и время, и деньги. За подключение к интернет-банкингу придется доплатить — от 18 грн./год. Но более — никаких комиссий. Одна незадача: подобный сервис “ВД” удалось отыскать лишь у отдельных финучреждений, среди которых ПриватБанк, БТА Банк, ПУМБ.

Контроль не помеха

Обратная сторона регулярных платежей — вероятность зачисления денег по нужному счету с опозданием. В случае с коммунальными предприятиями это чревато образованием задолженности. “Клиент не может быть уверенным в осуществлении в указанное время и по указанным реквизитам платежа. В ряде банков “регулярность” завязывается на сотрудника отделения, который в нужное время осуществляет платеж “вручную”, с вытекающими рисками”, — предупреждает Сергей Шевченко, замдиректора департамента розничного бизнеса Терра Банка. Поэтому опрошенные “ВД” юристы рекомендуют контролировать операции перевода денег, дабы в возможных “разборках” не потерять основное преимущество услуги — экономию времени. В частности, при подписании договора поручения советуют определять в качестве даты оплаты не крайний срок приема платежки ЖЭКом, а на пять-семь дней раньше. Кроме того, в договоре следует четко прописать обязанности банка по проведению оплаты, а также подписаться на получение бумажных квитанций, подтверждающих оплату. “При возможном споре понадобится бумажная версия с отметкой банка о переводе суммы с вашего счета на банковский счет кредитора — коммунального предприятия или другой компании”, — напоминает Руслан Лисовский, ведущий юрист адвокатской компании “Прайм”.

Некоторые банки требуют оплату за печатные справки, подтверждающие проведение операции, скажем, в спорной ситуации с ЖЭКом. Но такие действия могут быть расценены как вымогательство, по­­скольку банки обязаны выдавать документ, подтверждающий проведение операции, в соответствии с нормативами НБУ, утверждает Дмитрий Жуков: “Исходя из “Инструкции о кассовых операциях в банках Украины”, после завершения приема денег клиенту бесплатно выдается документ, являющийся подтверждением о внесении средств. Если движений по вашему счету было несколько, банк должен выдать выписку по вашему счету, заверенную печатью”. При возникновении возможных проблем рекомендуется апеллировать именно к данному пункту. А для подстраховки — заранее подписаться на удаленный банкинг, получая на ваш e-mail уведомления об оплате услуг.

Александр Задорожный, юрист LL.M. Finance, международная юридическая фирма Noerr

— Основной риск для пользователя услуги регулярных платежей заключается в том, что при автоматических списаниях средств со счета можно “залезть” в кредит, что может дорого обойтись впоследствии. Кроме того, существует риск списания в бльших размерах, нежели указано в квитанции или задано клиентом. Так как платежи могут быть произведены с комиссиями, о которых клиент заранее не уведомлен. Поэтому следует тщательно контролировать операции по счету, чтобы минимизировать возможные риски и снятие дополнительных комиссий.

Наталия Кузьмич, начальник департамента развития альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group

— Договор “постоянного поручения” позволяет осуществлять платежи в пользу третьих лиц автоматически, что освобождает клиента от личного участия и контроля проведения своевременной оплаты платежей. Регулярные платежи можно совершать в пользу физических и юридических лиц — например, оплачивая аренду, коммунальные платежи, интернет, услуги связи, а также погашая задолженность по кредиту. Тарификация услуги автоматического перевода средств зависит от уровня выбранного тарифного предложения. Как правило, комиссия не взимается за перечисление на счета в пределах банка.

Источник: vd.net.ua

Дата публикации статьи 30 Июнь 2011
Темы:

Комментарии

Добавить комментарий

Введите слово, изображенное на картинке
 

Средний курс валют на 07.12.2016

Валюта Покупка Продажа НБУ
USD 26,36   26,94     26,0974  
 
EUR 28,07   28,93     28,0129  
 
RUB 0,38   0,42     0,4086  
 
Смотреть наличные курсы, курсы НБУ

Подписка на новости

Получать новости от партнеров