СравниБанк. Сравни сложное — просто!
Выбери лучшие условия по кредитам, депозитам, банковским картам, денежным переводам



Как облегчить кредитный договор

Служители Фемиды, до недавнего времени рьяно отстаивавшие интересы банков, переметнулись на сторону заемщиков.

По статистике юристов, количество дел, выигранных банковскими клиентами в судах, стремительно растет. Одна из главных тому причин — принятое в ноябре прошлого года решение Конституционного Суда, обеспечившее заемщикам надежный потребительский “тыл”.

Растолковав закон “О защите прав потребителей”, КС обязал суды применять его не только к обычным, но и к кредитным покупкам. При этом действие потребительского закона должно распространяться на всех заемщиков не только на стадии заключениями кредитного договора, но и на протяжении всего срока его действия. “Уровень защиты потребителей финансовых услуг существенно повысился. Результатом стал рост количества требований заемщиков о признании недействительными заключенных ими кредитных договоров либо их отдельных норм.

Мы также отмечаем изменение в подходе судов общей юрисдикции к подобным делам. Они начали более активно удовлетворять иски о признании недействительными кредитных договоров, особенно в части тех пунктов, которые вводили потребителя в заблуждение”, — говорит старший юрист ЮФ “Василь Кисиль и Партнеры” Вячеслав Песков.

Хотя иск в суд о признании недействительным кредитного договора может быть подан только в течение трех лет с момента его заключения, юристы уверяют, что оспорить несправедливые нормы можно и позднее. Стоит лишь указать в исковом заявлении, что заемщик узнал о нарушении его законных прав только сейчас. “В большинстве случаев заемщики не согласны с пунктами кредитных договоров, которые предусматривают возможность одностороннего изменения банками отдельных условий. Сюда включаются и изменения штрафных санкций, и повышение процентных ставок по кредиту, и включение дополнительных платежей”, — рассказывает управляющий партнер ЮК Jurimex Юрий Крайняк. Хитом судебных разбирательств в последнее время стали претензии заемщиков к финучреждениям, повышавшим в разгар кризиса ставки по действующим кредитам. В некоторых из них цены на кредиты подпрыгнули чуть ли не вдвое. Причем зачастую повышение ставок проводилось задним числом. Так что даже аккуратно погашавшие кредит заемщики могли оказаться в списке злостных неплательщиков.

”Практически никто из финучреждений в последствии не опустил ставки до начального уровня. Но теперь этого вполне можно добиться через суд. Приняв решение в пользу заемщика, суды обязывают банки вернуть процентную ставку и график погашения к первоначальным значениям, фигурировавшим на этапе заключения договора. Проценты, которые были уплачены заемщиком по завышенной ставке, будут засчитаны ему в погашение тела кредита”, — пояснил адвокат, старший партнер Адвокатской компании “Кравец, Новак и партнеры”Ростислав Кравец.

Еще одним предметом для исков стала широко применяемая банками практика навязывания клиентам всевозможных дополнительных платежей и комиссий. Тогда как по закону о защите прав потребителей заемщики не обязаны платить за услуги, в которых они реально не нуждались на момент заключения договора.

”Яркий пример — ПриватБанк, который имеет целый арсенал комиссий. Среди них платеж за резервирование средств под выдачу кредита, комиссия за выдачу займа, за рассмотрение заявки о реструктуризации кредита и т.д. Причем многие финучреждения устанавливают отнюдь не символические комиссии. Так, в банке Надра заемщику пришлось внести 3000 грн. за рассмотрение финучреждением заявки о реструктуризации займа, хотя в последствии он так и не получил разрешение на реструктуризацию”, — рассказывает Ростислав Кравец.

Пользуясь законом “О защите прав потребителей”, заемщикам несложно оспорить начисление банками санкций за досрочное погашение кредитов, а также штрафов, которые кредиторы начисляли при отказе физлицами от кредитной покупки в течение 14 дней с момента ее совершения.

”Теперь потребители в течение определенного срока имеют право отзывать согласие на заключение договора о предоставлении потребительского кредита без объяснения причин. Кроме того, банки больше не могут настаивать на досрочном погашении потребкредита даже в случае незначительных нарушений договора. Еще один “плюс” для заемщиков состоит в том, что закон запретил публичное распространение информации о неуплате ими долга”, — говорит управляющий партнер ЮК “Алексеев, Боярчуков и партнёры” Сергей Боярчуков.

Чуть сложнее обстоит дело с другими видами штрафов, которые прописаны в кредитных договорах. Рассматривая повышение процентной ставки банком в случае нарушения заемщиком графика платежей, либо начисление пени, суды зачастую по-прежнему занимают сторону банков. “Однако в некоторых случаях удавалось признать недействительными пункты договора, в которых на заемщика возлагались не соответствующие нарушению штрафные санкции. Примером может послужить попытка Укрсоцбанка взыскать с заемщика штраф в размере 133 тыс. грн при сумме основной задолженности 755 грн 80 коп., выселив при этом людей из квартиры. Оспорить такое решение банка клиенту удалось только в Верховном суде. Меньше повезло заемщику Ощадбанка. За задолженность по потребкредиту в размере 7293,10 грн суд вынес заочное решение и обратил взыскание на его квартиру”, — рассказывает г-н Кравец.

В парламенте уже скопилось несколько законопроектов, которые могут усилить позиции получателей ссуд. К примеру, законопроект №9594 предлагает в случае возникновения неоднозначного толкования прав и обязанностей сторон по договору всегда толковать их в пользу потребителя. А условия договора, ограничивающие права физлиц в сравнении с правами, установленными Гражданским кодексом, априори считать ничтожными.

Впрочем, в последнее время и сами финучреждения готовы идти на серьезные уступки неплатежеспособным клиентам. Вместо того чтобы взыскивать залоги через суд или реструктуризировать кредиты, они предлагают тем выкупить свои займы за наличные. Если горе-заемщик внесет 50-70% его задолженности перед банком, кредитор готов “простить” ему остальное. “Такие щедрые предложения, в основном, получают заемщики, которые брали ипотечные и автокредиты, и рыночная стоимость залога у которых на сегодня в силу разных причин (повреждение, утрата, падение конъюнктуры, старение и т.д.) значительно меньше стоимости задолженности, включая проценты и штрафные санкции. Чаще всего банки готовы “простить” долларовые залоговые кредиты, с момента нарушения графика оплаты которых прошло 2-3 года. Однако со временем эта группа может расшириться”, — прогнозирует генеральный директор группы компаний “ПримоКоллект” Эва Закович.

minfin.com.ua  Дата публикации статьи 31 Январь 2012

Комментарии

21.04.2014
В 2008г. Я взял гривневый кредит 44400 на Авто через приватбанк.В 2009,в январе,мне повышают % ставку с 15.4%до 27.2%,не ставя меня и моего поручителя в известность,и не заключая никаких доп договоров , а просто грубо поставили на счётчик.О повышении %,я узнал в апреле 2009 на кассе,когда платил ежемесячный платеж по договору - 923гр.31коп..Кассир мне сказала,что у меня другая сумма к оплате,сказала подойти к оператору.Оператор нарисовала простой авторучкой на договоре сумму 1212.04, и сказала,что это теперь мой ежемесячный платёж. Но я до сих пор вносил ежемесячно сумму 925гр.А в апреле 2009, я подал заявление в приват, что по условию договора авто должно быть застраховано КАСКО,и т.к. у меня в связи с кризисом значительно упала зарплата,мне была открыта ещё одна кредитная линия на 18800гр.(на оставшиеся 6 лет- по 246гр.в месяц, которые я плачу до сих пор ежемесячно (930гр.вместо923.31, и 250гр. вместо246-т.к. приватовский терминал не принимает купюры менее 10гр.)|Александр
21.04.2014
Сейчас у меня просрочка, сделанная искусственно банком на 17.03.2014 составляла 88000гр., на 22.03.2014 уже 88313гр., а в письме пришедшем из банка ,( на запрос прокуратуры ),значится,что моя задолжность на 3.03.2014 составляет более 97000гр. ,и в архивах банка доп договора просто не значится,т.е. в компе коллекторов общая сумма кредита выросла на 18800гр.,а документов,почемуто нет??? 18.04 2014 я ездил к коллекторам,мне сказали,что нет платежа за январь2010,я дома нашёл чек с оплатой и повёз показать, что я свои обязательства перед банком выполнил , но как оказалось ,платёж пошёл на погашение пени по просрочке ,после повышения % ставки,а не на очередной платёж.И т.к. платежа за январь "не было" ,то мне начали начислять пеню по просрочке платежа.Я много судился , но видимо прихват за всё заплатил,чтобы решения судей были в его пользу. Результат - по решению Днепропетровского суда моё имущество и движимое,и недвижимое арестовано(хотя предметом залога является только автомобиль).|Александр
21.04.2014
Банки внесли меня в чёрный список. Мне названивают коллекторы.Я не могу выезжать на авто( заберут и оставят на арестплощадку),НО Я по прежнему оплачиваю сумму обозначенную в договоре от 2008г.Когда-же в нашей стране прекратится этот рэкет, причём из ответа нац.банка на мои жалобы,нац.банк не находит никаких нарушений, и ,что данная проблемма возникла из-за того,что уже Я не соблюдаю условия договора, А как-же закон Украины о банках и банковской деятельности ,ст. 55???, Закон о правах потребителя, О правах человека???|Александр
18.01.2016
У всех кто брал автокредит,одна и та же история. Схема у банка одна.Особенно ПриватБанка. Вот ,что делать ?? Просто я на видео заснял их : https://www.youtube.com/watch?v=MST40-1jXHI|Игорь

Добавить комментарий

Введите слово, изображенное на картинке
 

Средний курс валют на 02.12.2016

Валюта Покупка Продажа НБУ
USD 26,28   26,88     25,6382  
 
EUR 27,88   28,73     27,2457  
 
RUB 0,38   0,42     0,4026  
 
Смотреть наличные курсы, курсы НБУ

Подписка на новости

Получать новости от партнеров