СравниБанк. Сравни сложное — просто!
Выбери лучшие условия по кредитам, депозитам, банковским картам, денежным переводам



Потребкредиты в Украине: банки делают ставку на кэш

Потребкредиты в Украине: банки делают ставку на кэшПо результатам прошлого года рынок потребительского кредитования вырос на 40%. Об этом на круглом столе “Бум потребкредитования: не станет ли он новой проблемой для системы” рассказал управляющий партнер “Финансового клуба” Руслан Черный. Этот год также ожидается успешным. По мнению банкиров Андрея Киселева (Банк Форвард) и Алексея Пузняка (Альфа-Банк Украина), в 2018 году выдача потребительских кредитов увеличится еще на 50%.

Взрывной четвертый квартал

По мнению председателя правления Банка Форвард Андрея Киселева, надежды банкиров на рост активности в 2017 году оправдались. По результатам исследования, которое провел НБУ в 1 квартале 2017 года, 88% банкиров ожидали рост кредитного портфеля в течение следующих 12 месяцев. При этом он подчеркивает, что даже по году динамика потребительского кредитования значительно менялась.

“Второе полугодие, и особенно IV квартал, отметилось резким ростом кредитования. Так в сентябре-декабре банки выдали в 2 раза больше кредитов, чем за все предыдущие месяцы с начала года. Фактически, поведение клиентов вернулось к докризисному уровню”, — добавил он. По словам Киселева, в 2017 году Банк Форвард увеличил кредитование в 2 раза.

Директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банк Украина Алексей Пузняк отмечает, что ситуации способствовал и “банкопад”. “Банков стало значительно меньше, с рынка ушло 88 учреждений. Это заметно снизило конкуренцию, банкам сейчас легче кредитовать”, — считает он.

Также способствовал активизации банковского кредитования рост доходов граждан в 2017 году. Согласно данным Госстата, реальная зарплата в 2017 году в сравнении предыдущим годом выросла на 19,1%.

Пузняк отметил, что эти два фактора способствовали тому, что за второе полугодие Альфа-Банк Украина выдал потребительских кредитов в 3 раза больше, чем за первое.

Рост потребительского кредитования отмечают и в Нацбанке. Согласно отчету НБУ “О финансовой стабильности”, в 2017 году банки увеличили портфели кредитов физлицам, прежде всего потребительских.

Почему это интересно банкам?

Потому что в нашей стране большой потенциал для роста потребительского кредитования. Руслан Черный отмечает, что в Украине этот сегмент составляет 18% от общего кредитного портфеля банков. Для сравнения, в Польше этот показатель составляет 60%.

По словам Черного, у нас все еще низкий уровень лояльности населения к банкам и финансовым организациям. Это объясняется недостаточным уровнем финансовой грамотности, и низким уровнем доверия к банковской системе. Поэтому услугами кредитования у нас пользуются значительно меньший процент населения, чем в других европейских странах. У нас этот показатель составляет около 10%. А в Германии — более 30% (по данным немецкого общества охраны качества кредитов SHUFA).

Конкуренция со стороны финтеха

Доля финансовых компаний на рынке потребительских кредитов продолжает увеличиваться, и банки серьезно относятся к конкуренции с их стороны, акцентировал предправления Банка Форвард Алексей Киселев. Банкиры делятся мнением, что финансовые компании стали серьезными конкурентами для банков в сфере кредитования.

По словам Киселева, банки сейчас очень зарегулированы, и сейчас находятся под жестким мониторингом НБУ. На банки распространяются жесткие регуляторные ограничения, и выполнять множество установленных нормативов, нарушать которые нельзя. У финтеха такой зарегулированности нет, что дает им преимущество в гибкости, оперативности. Кроме того, финансовые компании готовы работать и с клиентами, с которыми отказываются работать банки. В целом, финтех выдвигает своим клиентам меньше требований, чем банки. При этом он отметил, что пока финансовые компании не получат права эмитировать карты и вести расчетные счета, они не смогут заменить банки.

А вот в Альфа-банке считают, что финансовые компании хоть и являются конкурентами банкам, но работают в разных нишах.

“В нашем банке средняя сумма кредита новым клиентам составляет 27 тыс. грн, а существующим — 44 тыс.  Финкомпании как правило кредитуют до 5 тыс. В результате мелкие кредиты забирает на себя финтех, а крупные кредиты остаются за банками. Получаем разумное сосуществование”, — детализировал Пузняк.

В конкуренции с финансовыми компаниями банки получат преимущество, если финтех перейдет под контроль Национального банка. Банкиров это вполне устроит. Зато финкомпании категорически против. Поскольку в этом случае регуляторное давление на них со стороны НБУ заметно вырастет.

Наличка против пластика

В Альфа-банке придерживаются мнения, что наличные кредиты будут востребованы до тех пор, пока доля наличных в экономике будет оставаться высокой. “Пока большую часть покупок, включая товары длительного пользования и б/у автомобили, покупают за наличные, спрос на кэш-кредиты останется высоким”, — говорит Алексей Пузняк.

Причиной меньшей распространенности “пластика” в стране можно считать и недостаточно развитую инфраструктуру для безналичных расчетов, комментирует Киселев. “Во многих магазинах, особенно за пределами крупных городов, нет терминалов. Либо терминалы не работают”, — делится Алексей Киселев.

Кроме того, банкир отметил, что многие клиенты просто обналичивают карты и после этого выбрасывают их. “В нашем банке доля активных карт после того, как клиент снял с нее сумму наличными, остается менее 1%. И при выдаче нового кредита, банку снова нужно выпускать новую карту”, — добавил он.

Прогнозы на 2018 год

По мнению банкиров, рост рынка потребкредитования в этом году составит около 50%, возможно, и больше.  “Приоритетным направлением останется выдача кэшевых кредитов. По нашим прогнозам, рост рынка может составить 70%”, — отмечает Алексей Пузняк.

Директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банк Украина также рассчитывает на увеличение автокредитования в связи с необходимостью замены изношенного автопарка украинцев. В то же время в Банке Форвард к идее активизации автокредитования относятся скептически. “Пока машины на временном ввозе пользуются спросом, рынок автокредитов будет замороженным”, — считает Алексей Киселев. Отмечает он и скепсис в отношении ипотечного кредитования. По его мнению, ипотека так и останется в замороженном состоянии. И ситуация не изменится до тех пор, пока у банков не появятся “длинные” деньги.

Тем не менее, актуальной проблемой для банков остаются высокие ставки по потреб кредитам, которые сейчас составляют 40-80% и выше. Это является сдерживающим фактором для роста рынка и привлечения новых клиентов.  Ведь на стоимость кредитов оказывает влияние: уровень ставок по депозитам, операционные затраты банка и плата за риск невозврата.

По мнению Пузняка, для снижения стоимости кредитов необходимо улучшение экономического климата в стране: стабилизация валютного курса, снижение инфляции, рост официальных доходов граждан и снижение уровня теневой экономики.

Что же касается конкуренции между банками за клиентов, по словам Пузняка, время работы с клиентом сейчас — основное конкурентное преимущество. “Я не знаю ни одного клиента, который хотел бы долго сидеть в отделении, ожидая, когда ему дадут кредит”, — отметил он. В то же время, банки делают ставку на рост дистанционного обслуживания клиентов. Оформление услуги через интернет и внедрение электронной цифровой подписи значительно ускорит процессы и упростит доступ к банковским продуктам, считают банкиры.

delo.ua  Дата публикации новости 10:14 | 20 Март 2018

Комментарии

Добавить комментарий

Введите слово, изображенное на картинке
 

Средний курс валют на 18.12.2018

Валюта Покупка Продажа НБУ
USD 27,75   28,05     27,8861  
 
EUR 31,35   31,90     31,6256  
 
RUB 0,38   0,43     0,4186  
 
Смотреть наличные курсы, курсы НБУ

Подписка на новости

Получать новости от партнеров