СравниБанк. Сравни сложное — просто!
Выбери лучшие условия по кредитам, депозитам, банковским картам, денежным переводам



Как вели себя банки на рынке депозитов

Как вели себя банки на рынке депозитовЗа 2013 год украинцы доверили банкам 433,7 млрд гривен – на 69,7 млрд гривен больше, чем годом ранее. 82,9 млрд гривен из них – это вклады до востребования, остальные 350 млрд гривен – срочные вклады.

На 15 банков из группы крупнейших приходится 289,8 млрд гривен средств физлиц. В портфеле этой группы, согласно опросу Forbes, доминировали гривневые вклады. Этому способствовали высокие ставки по гривневым депозитам и курс на девалютизацию.

«В 2013 году мы делали акцент на привлечении депозитов в гривне. Это обусловлено нововведениями НБУ относительно норм резервирования по валютным вкладам», – говорит начальник управления сбережений и платежей UniCredit Bank Ольга Шостак. В этом банке гривневые вклады на конец 2013-го составили 62%; по 66% депозитного портфеля – у Райффайзен Банка Аваль и банка «Финансы и кредит». «Клиенты увидели, что политика дедолларизации экономики приносит результат. На 1 января депозитный портфель в гривне у нас составлял 48,4%, в долларе – 39,7%, а в евро – 11%», – рассказывает заместитель директора департамента розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.

Лидеры по темпам

На первом месте по темпам роста средств населения – банк «Надра»: за 2013 год количество средств частных лиц на его счетах выросло на 109,8% (6,4 млрд гривен), депозитов – на 211,8% (5,4 млрд гривен). «На протяжении прошлого года мы предлагали клиентам выгодные условия, в частности – акцию «Финансовый туризм». Средняя процентная ставка по годовым депозитам у нас была такой: 18,5% в гривне, 10,3% в долларах и 9,2% в евро», – перечисляет директор по розничному бизнесу банка «Надра» Сергей Козлов.

На втором месте по приросту – Сбербанк России. У него за минувший год средства физлиц выросли на 39,6% – до 12,5 млрд гривен. К 1 января 2014-го население принесло в банк 10,4 млрд гривен – против 7,7 млрд гривен на 1 января 2013-го. «По ставкам на протяжении года гривневые вклады колебались в диапазоне 12-12,8%, долларовые – в периметре 7-7,5%. Рост объема депозитов физических лиц связан, прежде всего, с высоким доверием клиентов к бренду банка и правильно выбранной стратегией», –  поясняет заместитель председателя правления Сбербанка России Ирина Князева.

Тройку по темпам привлечения средств частных лиц замыкает банк «Финансы и кредит» с 34,7%-ным приростом (11,7 млрд гривен, из них 10,7 млрд гривен – срочные вклады). Заместитель председателя правления банка «Финансы и кредит» Виктор Голуб объясняет, что в течение года учреждение расширяло каналы продаж депозитов и улучшало потребительские качества продукта.

«Мы быстро реагируем на все изменения на рынке, оперативно меняем условия по депозитным программам. Как депозиты из стандартного продуктового ряда, так и акционные депозиты можно открыть и пополнить через систему «Интернет-Банк», – подчеркивает Голуб. Также банк показал одни из лучших темпов по росту средств частных лиц в последнем квартале года. С октября по декабрь этот показатель у него вырос на 15,41%, или на 1,6 млрд гривен.

За первой тройкой по темпам привлечения средств физлиц идут ПриватБанк (прирост 24,6%), Ощадбанк (20,2%), ВТБ Банк (13,4%). По объемам вкладов традиционным лидером стал ПриватБанк, аккумулировавший 105,7 млрд гривен средств частных лиц. Депозиты населения в «Привате» на конец года составили 87,5 млрд гривен – тогда как на 1 января 2013-го украинцы вложили в этот банк 70,2 млрд гривен. «ПриватБанк продолжает доминировать на рынке депозитов за счет высокого проникновения: второй по количеству отделений, 50% банковских карт эмитированы этим банком», – констатирует аналитик банковского сектора группы «Инвестиционный Капитал Украины» (ICU) Михаил Демкив. Сегодня сеть «Привата» насчитывает 3300 отделений.

На втором месте по системе – государственный Ощадбанк (сеть порядка 6000 отделений). Средства населения на его счетах к 2014 году превысили 35 млрд гривен. «В 2013 году Ощадбанк оптимизировал перечень депозитных продуктов. Мы совершенствуем свои внутренние процессы, работаем над повышением качества обcлуживания. В частности, мы внедрили мультиканальную систему «Ощад24» – web и mobile банкинг. Начали открываться отделения нового современного формата с круглосуточными залами самообслуживания, управлением очередью, и так далее», – рассказывает заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.

На третьем и четвертом местах по объемам – ДельтаБанк (23,4 млрд гривен; 25,7% прироста по году) и Укрэксимбанк (15,6 млрд гривен; 17% роста за 2013 год). «Укрэксимбанк традиционно воспринимается населением как более надежный, учитывая государственную форму собственности. При относительно небольшом количестве отделений, которых насчитывается 125, банк продолжает наращивать депозитную базу», – объясняет Демкив.

Сокращение в IV квартале

Четвертый квартал 2013 года ознаменовался сокращением средств физических лиц у 7 из 15 банков по группе крупнейших. Уменьшение показателя произошло у Ощадбанка, Райффайзен Банка Аваль, Укрсоцбанка (с декабря 2013-го объединен с Уникредит Банком в UniCredit Bank), Сбербанка России, ПУМБ, УкрСиббанка, ВТБ Банка.

За весь 2013 год средства частных лиц сократились у Укрсиббанка и Райффайзен Банка Аваль: на 11% и 5% соответственно. Процесс сопровождался понижением ставок по вкладам. В первом квартале 2013 года, согласно с данными ICU, Райффайзен Банк Аваль предлагал в среднем 15,25% годовых, УкрСиббанк – 16,5%. К третьему кварталу средние ставки в РБА упали до 10,75%, в УкрСиббанке – до 12%. «Понижение ставок стало основной причиной оттока средств. Я думаю, что банки сознательно пошли на такой шаг», – заявляет Михаил Демкив.

Среди причин понижения ставок – замедление темпов кредитования. Например, Райффайзен Банк Аваль в 2013 году выдал кредитов на 2 млрд гривен меньше, чем планировалось. «Банк придерживается взвешенной процентной политики по депозитам. Она связана с поддержанием необходимого уровня ликвидности и удовлетворения потребностей в кредитовании», – отмечает начальник управления сбережений и банковских услуг Райффайзен Банк Аваль Сергей Анников.

С другой стороны, предприниматели говорят о труднодоступности ресурсов. «Доступ к финансированию – это основное препятствие для развития предпринимательства в Украине. Так говорят 16,7% опрошенных респондентов, в сравнении с 15,3% опрошенных в 2012-2013 годах. Этот показатель опережает даже такие препятствия, как коррупция и государственное управление», – значится в исследовании «Украина: проблемы и перспективы развития частного сектора», которое было презентовано Мировым банком в январе 2014-го.

Получается, что при наличии ресурса у банков предприниматели все равно сталкиваются с проблемой привлечения финансирования. Аналитик МЦПИ Александр Жолудь объясняет, что это связано с процентной ставкой по кредитам. «Тех, кто готов брать займы по предлагаемым сегодня ставкам, мало. Малый и средний бизнес такие проценты не потянет», – рассказывает Жолудь. Так, средняя ставка по долгосрочным кредитам в гривне в 2013 году составляла 21,9% годовых. Банки объясняют кредитную политику стоимостью ресурса, в том числе депозитов. «В 2013 году шло постепенное снижение ставок по вкладам, но они все равно были очень высокими. Это вызвано политикой НБУ по сжатию предложения гривны и попыткой удержать валютный курс», – поясняет Жолудь.

Реакция на протесты

Испытания на прочность для банков начались в декабре 2013-го. Вкладчики среагировали на политические события, переводя гривневые вклады в валютные. В первые дни противостояния масштабы валютизации достигали $100 млн в сутки. «Темпы роста депозитов замедлились в декабре. Обычно перед Новым годом прирост вкладов самый значительный – банки предлагают акционные условия, происходит ускорение. В 2013 году мы бы наблюдали то же самое, если бы не беспокойство людей по поводу курса гривны», – отмечает руководитель аналитического департамента ИК SP Advisors Виталий Ваврищук.

Более жестким для банкиров стал текущий январь. «В январе 2014-го политическая нестабильность отобразилась и на вкладчиках. Особенно напряжена обстановка в последнюю неделю, когда политические страсти накаляются. Безусловно, есть вкладчики, которые однозначно настроены забрать вклад и хранить деньги дома. Но больше людей, поинтересовавшись ситуацией в банке, принимают решение оставить свои сбережения», – рассказывает Ольга Шостак.

Вопреки конфликту пока что банкиры прогнозируют, что в наступившем году они продолжат понижать ставки по вкладам. «В 2014 году тенденция к снижению среднего уровня процентных ставок по вкладам, которую мы наблюдали на протяжении 2013 года, продолжится. С целью увеличения прибыльности кредитные учреждения будут снижать ставки», – резюмирует начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов ВТБ Банка Марина Кшинина.

Средства физ. лиц на счетах в крупнейших банках

forbes.ua  Дата публикации новости 09:35 | 31 Январь 2014

Комментарии

Добавить комментарий

Введите слово, изображенное на картинке
 

Средний курс валют на 24.11.2017

Валюта Покупка Продажа НБУ
USD 26,71   26,95     26,8614  
 
EUR 31,44   31,97     31,8254  
 
RUB 0,41   0,46     0,4595  
 
Смотреть наличные курсы, курсы НБУ

Подписка на новости

Получать новости от партнеров