СравниБанк. Сравни сложное — просто!
Выбери лучшие условия по кредитам, депозитам, банковским картам, денежным переводам



Как банки и финансовые компании проверяют украинцев: все уловки

Как банки и финансовые компании проверяют украинцев: все уловкиПо мере плавной стабилизации в финансовом секторе и падения депозитных ставок, банки стали активизировать кредитование населения и заново отвоевывать свою нишу в рознице у финансовых компаний (те, заняли банковское место в разгар кризиса). Какие кредиты раздают людям финансисты и что происходит со старыми займами и заемщиками UBR расспросил директора по развитию бизнеса Международного бюро кредитных историй (МБКИ) Андрея Каминского.

Андрей Борисович, у бюро кредитных историй (БКИ) уменьшилось количество работы после выведения с рынка половины банков?

Не сказал бы. Количество партеров, которых мы обслуживаем возросло. До кризиса 2014-2015 гг. наше бюро работало со 157 структурами, а сейчас их почти 190. В кредитные бюро активно пошли финансовые компании, которые массово вышли на рынок в 2016 г. и специализируются на коротких займах в 10-30 дней. Только к нам на обслуживание пришло 39 таких структур.

Думаю, у других БКИ аналогичные тенденции. В Украине по-прежнему в реестре Нацкомфинуслуг числятся 7 компаний. При этом, только в 3 из них содержатся 99,6% данных по кредитным историям всех банков. Где-то на 60% данные по клиентам пересекаются, а 40% информации в них отличается.

Ваша статистика говорит о том, что выдача кредитов активизировалась?

Активизация началась с конца 2015 г. и, особенно, в 2016 году. В середине 2015 г. к нам поступало 20-30 тыс. запросов в день, а сегодня уже 40-50 тыс. в день. В среднем идет 2 запроса в секунду. В докризисный 2013 г. было 80-100 тыс.

Сегодня из общего числа заявок 15% поступает от финансовых компаний. При этом, как мы видим по статистике, по 37% всех запросов выдаются новые кредиты. Все, кто с нами работают не только запрашивают информацию о заемщиках, но и предоставляют информацию о них. Это обязательное условие нашей компании, которая является частью международной группы. В других БКИ могут быть другие требования.

Как часто идет обновление данных?

Ежемесячно у нас идет обновление по 5-5,5 млн. активным кредитам. До кризиса было где-то 6 млн. Новое веяние — около 40-50% наших партнеров (банков, финкомпаний, кредитных союзов) обновляют информацию ежедневно, что очень важно для характеристики заемщиков мелких кредитов, которые предоставляются на 10-30 дней. Оставшиеся 50% компаний обновляют данные раз в месяц.

Какие средние суммы выдают кредитные партнеры?

По статистике нашего бюро, средний размер по мелким кредитам финкомпаний составляет около 1,6 тыс. грн. Около 50% этих кредиторов, присылают запросы при выдаче онлайн-кредитов. Год назад было 20%.

По банковским займам произошло снижение средних сумм с 12-13 тыс. грн. в докризисный период до 9,7 тыс. грн. Приблизительно столько же — в среднем до 10 тыс. грн. — выдается кредитными союзами.

По банкам важно отметить еще одну тенденцию: они больше не делают ставку на заемщика с улицы, а обрабатывают информацию по своим клиентам, чтобы сделать целевое предложение по кредиту. Делая запрос в БКИ, банки получают целостную картину по заемщику: какие суммы брал, как платил, были ли проблемы. Например, получили информацию, что человек хорошо обслуживал кредит до 10 тыс. грн. и под это разрабатывают свое предложение, которое соответствует финансовым возможностям заемщика. И это же является причиной роста активности банков. В основном они работают с небольшими суммами на 1-2 года, в то время как ипотека выдается несколько раз в год, и несколько десятков автокредитов.

Как часто приходят запросы от разных организаций по одному и тому же клиенту?

В зависимости от сегмента и ситуации. Например, от банков в среднем на одного человека приходится 1,5 запроса, в то время как финансовых компаний — 8 запросов. В сегменте коротких кредитов есть заемщики, по которым приходит в год по 10-20 запросов. Максимальный показатель — 36 запросов по одному человеку.

Также есть некая сезонная тенденция. Например, перед новым годом среднее количество запросов с 2 раз по одному человеку, возрастает до 5-6. То есть перед праздниками человек обращается в разные структуры с изучением условий или к кредитному брокеру, который одновременно рассылает предложениям по нескольким банкам.

Люди обращаются и в банки, и в финансовые компании одновременно?

Это разные сегменты клиентов. Многие обращаются только в финкомпании. Например, Приватбанк без кредитной истории установит лимит на карточку в 500 грн. За эти деньги даже студент ничего себе не купит. Поэтому люди обращаются в кредитную компанию, берут пару тысяч на месяц-два. После нескольких таких успешно-погашенных займов, наработав хорошую кредитную историю, обращаются за более дешевыми кредитами в банки.

Какие цифры невозвратов фиксирует бюро?

С 2013 года в среднем количество просрочки возросло с 7-8% до 13-15% по обслуживаемым нами кредитным историям физлиц. В зависимости от направлений кредитования отличаются и цифры. Самый стабильный показатель, который не возрос во время кризиса, в сегменте 1-2 годичных кредитов на бытовые товары.

По валютной ипотеке рост просрочки произошел до 25%. Самый высокий показатель просрочки в сегменте коротких кредитов — около 30%.

Надо отметить, что из общего количества людей, которые не справляются с выплатами, 5-10% граждан вообще ни разу не гасили кредит. Оставшиеся заемщики — прекращали обслуживание с какой-то периодичностью. При этом, в сегменте мелких кредитов, выдаваемых в том числе и новыми финкомпаниями, количество тех, кто не платил вообще в два раза выше – где-то 20%. Это объясняется тем, что в финкомпании идет особый тип заемщиков, которые не прошли бы скоринг банков.

Как обновляется информация по заемщикам банков, которые выведены с рынка?

Временные администрации (ВА), которые заходят в банк, продолжают обновлять информацию о тех, кто гасит кредит, кто не платил или прекращает платить с появлением ВА. Многие заемщики ошибочно полагают, что с банкротством банка кредит можно не обслуживать. Эта информация у нас также накапливается.

Отмечу, что по 90% выведенных с рынка банков, информация обновляется почти регулярно. С остальными возникают проблемы в основном у их клиентов. Так, например, по Терра банку или банку «Европейский» клиенты не могли найти информацию о своих кредитах. По VAB Банку, из-за ухода IT-специалистов, информация не поступает.

Если же кредит продается, например, коллектору он должен предоставлять информацию о его погашении. Но здесь есть особенность — не все коллекторы подпадают под регулятивные требования работы с БКИ. Поэтому информация о погашении/непогашении по части заемщиков будет неполная. То есть бюро внесет в кредитную историю заемщика только данные о том, что кредит продан.

Как часто заемщики интересуются БКИ своими кредитными историями?

До 2013 года в месяц обращалось 1-2 человека, которые приходили в бюро. В основном были телефонные звонки — по 20 раз в день. Интересовались, как получить кредитную историю. Сейчас в день обращается (как физически, так и через письменные запросы) до 30 человек. При этом, в среднем 25 из них (90%) хотят просто ознакомиться со своей кредитной историей, а оставшиеся — просят внести свою информацию в кредитную историю.

По закону человек может оставить комментарий, объяснение, свою интерпретацию информации, которую передает банк. Один раз в год кредитную историю можно посмотреть и получить бесплатно. Если больше раз — стоимость 25 грн.

Клиенты каких банков чаще обращаются в БКИ за своими кредитными историями?

90% обращений идет по проблемным банкам, потому что там чаще сбои и задержки с обновлением данных, и только 10% обращений идет по работающим банкам. Связано, наверное, с тем, что люди обращаются в другие банки или финкомпании за займами и получают отказ. Если у нас нет обновленных данных по кредиту, просим обратиться в банк за справкой. Бывают случаи, когда человек сам связывается с нами и просит закрыть кредит, потому что давно погашен. Спорных ситуаций, когда заемщик и кредитор не находят взаимопонимания в части погашения кредита, немного. Может быть 10-20 прецедентов в год.

Если человек получал кредитную карту в «нагрузку» к зарплатной, но не пользовался ею, данные по нему есть в базе БКИ?

Конечно. Банк передает информацию о выданной карте с установленным по ней лимитом. Если карта не активирована, то каждый месяц будет отражаться информация, что трансакции по ней не проводились. Но таких клиентов очень мало. В лучшем случае — это 10% экономически-активных граждан. Тех, кому «навязали» кредитку, и они не пользуются — еще меньше.

Банки и компании запрашивают историю от всех основных кредитных бюро?

Половина партнеров нашего бюро рассылают запросы сразу в три БКИ, чтобы получить полную картину о клиенте, ведь он мог за время обслуживания в одном банке, получить заем в другом месте. Оставшаяся половина запрашивает информацию последовательно. И если с первого раза видят, что были просрочки, больше этим человеком не интересуются.

ubr.ua  Дата публикации новости 10:44 | 16 Май 2017

Комментарии

Добавить комментарий

Введите слово, изображенное на картинке
 

Средний курс валют на 21.07.2017

Валюта Покупка Продажа НБУ
USD 25,79   26,03     25,9283  
 
EUR 29,70   30,29     29,7787  
 
RUB 0,40   0,45     0,4389  
 
Смотреть наличные курсы, курсы НБУ

Подписка на новости

Получать новости от партнеров