СравниБанк. Сравни сложное — просто!
Выбери лучшие условия по кредитам, депозитам, банковским картам, денежным переводам



Долговая кухня: как продают и покупают кредитные долги украинцев

Долговая кухня: как продают и покупают кредитные долги украинцевВ Украине — бум потребительского кредитования. Причем, после массового «банкопада» выдачу займов населению обеспечивают преимущественно микрофинансовые организации. Но по мере роста кредитных портфелей увеличивается и объем проблемных долгов. И чтобы под их весом рынок не рухнул, работать с такими активами тоже нужно уметь.

Кредитное время

Украинский рынок небанковского кредитования развивается семимильными шагами. После того, как отечественные банки на волне экономического кризиса и массового «банкопада» приостановили выдачу займов населению, кредитование переместилось в микрофинансовые организации (МФО).

По данным Нацкомфинуслуг, за 9 месяцев 2016 года этот рынок вырос, по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, на 87,8%, а в 2017 году и вовсе вышел на рекордную динамику в 105%.

За 9 месяцев 2015 года финансовые компании оказали услуг на 39,5 млрд. грн., за аналогичный период 2016 года — на более чем 74 млрд., а, по итогам 9 месяцев 2017 года — уже почти на 152 млрд. грн.

И в этом году, по прогнозам экспертов, показатели рынка будут не менее впечатляющими. Ведь, по словам директора департамента проблемных активов Moneyveo Натальи Индык, потребности украинцев в кредитовании остаются высокими,  инфляция в стране растет быстрее, чем реальные доходы населения. К примеру, в этом году, как ожидают аналитики, инфляция перешагнет за 14%, а реальные доходы среднестатистического домовладения, по информации Госстата, увеличились лишь на 8%.

Чем опасны «плохие» долги

Но, параллельно с объемами выданных кредитов, растет и процент проблемной задолженности. И эта тенденция очень тревожная, — уверяют эксперты.

«Почему важно вовремя взыскивать долги? Дело в том, что деньги должны возвращается в экономику, иначе она, если проводить аналогию с человеческим организмом, «теряет кровь». А, если нарушается «кровообращение» экономика «болеет». Нехватка кредитных денег останавливает открытие новых предприятий, уменьшает потребительский спрос, расходы домохозяйств, и в конечном счете рост ВВП. При этом, с одной стороны, растет потребность в заемных деньгах, а с другой — возможностей выдавать населению эти деньги из-за «плохих» долгов у финансовых организаций становится все меньше», — поясняет Наталья Индык.

И кредитные организации, и специализированные компании по сбору задолженности идут навстречу клиентам, которые по той или иной причине не могут рассчитаться с долгами.

«К примеру, в Moneyveo существует четыре вида реструктуризации задолженности. Если у человека возникли проблемы и тому есть официальное подтверждение (к примеру, справка о болезни самого клиента или его ближайших родственников, копия трудовой книжки с данными об увольнении и пр.),  ему идут навстречу: останавливают начисление процентов, пролонгируют кредит или же в случае наступления сложной ситуации, списывают часть долга», — рассказала Наталья Индык. 

Торг уместен

На сегодняшний день взысканием долгов по кредитам занимаются как сами кредитные компании, так и компании, специализирующиеся на возврате долгов. Как правило, последние выкупают портфели кредитной задолженности у МФО и затем работают с ними.

Но тут есть свои нюансы. Чтобы работа с долгами  была максимально эффективной, она должна быть правильно выстроенной. К примеру, сейчас рынок оказался временно перенасыщенным — Фонд гарантирования вкладов физлиц в 2017 году провел 42172 успешных аукциона  с суммой проданного портфеля $8,12 млрд. долларов.

Представители как кредитных, так и коллекторских компаний обращают внимание на такой недостаток этого рынка, как дефицит четких и прозрачных способов продажи проблемных долгов.

«Нередко применяется процедура прямых договоренностей о продаже: кто узнал о выставленном портфеле, тот его и приобрел. А так как этот рынок весьма узкий и закрытый, о честной конкуренции в этом случае говорить сложно», — отмечает Наталья Индык.

С 2016 года Moneyveo практикует открытые тендеры по продаже проблемной задолженности с физическим участием в них потенциальных покупателей.

«Такая процедура позволяет получить лучшую цену для продавцов. Обычно к нам на торги приходит 5-10 компаний со своими предложениями в закрытых конвертах, которые вскрываются на тендере в присутствии всех участников. Таким образом, все участники уверены, что процедура полностью прозрачна. Кроме того, такие торги помогают понимать тренды рынка: стоимость портфеля, основные показатели портфеля, как колеблется цена на рынке. Скажем, если контрагент дал большую цену, то вопрос — почему? Какие новые инструменты он будет использовать и какой информацией располагает, принимая такое решение? А если у какой-то компании на данный момент существует перенасыщенность, она, наоборот, предлагает меньшую цену. Следовательно, портфель уходит тому, у кого сейчас больше человеческих ресурсов. Таким образом, проблемная задолженность перенаправляется в свободные сегменты рынка, и на ее взыскание будут направлены максимальные ресурсы», — считает Наталья Индык.

Открытые тендеры: оценка  — 9 баллов из 10

Стоит отметить, что компании, которые участвуют в открытых тендерах Moneyveo, уже оценили их по достоинству. 

«В сфере выкупа портфелей проблемных активов, важным фактором является открытость и прозрачность торгов. Преимуществом является то, что участники могут воочию увидеть предложение своих конкурентов. ООО “Манивео скорая финансовая помощь” предоставляет такую возможность. Формируя достаточные объемы проблемных долгов к продаже, компания проводит открытый тендер, тем самым предлагая приобрести партнерское взаимодействие, а также — позитивный опыт», — рассказала начальник управления маркетинга та продаж European Agency for Debt Recovery (Европейского агентства по возврату долгов) Вера Павлова.

По ее словам, такой механизм предусматривает не только открытую, но и свободную конкуренцию. «Финансовые компании, которые ранее не имели возможности принимать участие в том или ином тендере (по причине не пройденной аккредитации, ограничений от компаний/банков в выборе участников тендера/аукциона и т.д.), но заинтересованы в выкупе портфеля проблемных долгов, имеют все шансы испытать свое конкурентное преимущество, а также отметить для себя уровень цен, которые предлагают другие участника рынка», — говорит Вера Павлова.

«Попытки продавать проблемные долги на торгах на рынке были и ранее. Проводились к примеру, телефонные торги. Но там у участников не было уверенности в полной прозрачности мероприятия. Скажем, продавец мог «играть» на стороне одного из участников. В случае с открытыми тендерами Moneyveo подобных рисков нет. Если оценивать их по десятибалльной шкале, я поставил бы 9 баллов. Единственным минусом для участников является разве что необходимость лично приезжать на торги, но плюсы (прозрачность, открытость и др.) явно перевешивают этот мелкий недостаток», — подытожил представитель ООО «Профит-Капитал» Михаил Романенко.

ubr.ua  Дата публикации новости 09:28 | 25 Апрель 2018
Темы:

Комментарии

Добавить комментарий

Введите слово, изображенное на картинке
 

Средний курс валют на 21.05.2018

Валюта Покупка Продажа НБУ
USD 25,89   26,16     26,1480  
 
EUR 30,39   30,99     30,8049  
 
RUB 0,37   0,43     0,4221  
 
Смотреть наличные курсы, курсы НБУ

Подписка на новости

Получать новости от партнеров