СравниБанк. Сравни сложное — просто!
Выбери лучшие условия по кредитам, депозитам, банковским картам, денежным переводам



Банковский кризис в цифрах, или Что НБУ сделал не так Кризис в цифрах

Банковский кризис в цифрах, или Что НБУ сделал не так Кризис в цифрахСовет НБУ выступил с оценкой действий правления регулятора — отчет охватывает период, начиная от 2015 года. Сам документ во многом дублирует выводы из Отчета о финансовой стабильности НБУ, который был опубликован в конце июня.

Но примечательно здесь не это: в своем заключении Совет НБУ во главе с известным кейнсианцем и критиком политики инфляционного таргетирования Богданом Данилишиным не просто констатирует проблемы в украинском банковском секторе, но и указывает, в чем конкретно руководство НБУ допускало основные ошибки.

Delo публикует основные выдержки из отчета.

Цифры кризиса

Цифры, которыми в своем исследовании оперирует Совет Нацбанка, преимущественно были известны и ранее. В первую очередь это потери экономики от кризиса 2014 — 2017 годов, затраты бюджета на спасение/ликвидацию последствий проблемных банков, доминирование государства в банковском секторе, а также вопрос “плохих” кредитов.

Кризис в цифрах

Кризис в цифрах

В некоторых наиболее проблемных моментах НБУ допускал ошибки или вмешивался в ситуацию несвоевременно, считают в Совете. Это непоследовательность при “очистке” банковского сектора, вопрос “Привата” и политика ставок. В отдельных случаях, по мнению Совета, именно нерешительность Нацбанка привела к дополнительным убыткам для госбюджета.

Поздно национализировали “Приват”

Именно Нацбанк был одним из главных идеологов национализации “Привата”: о проблемах со связанными кредитами банка в НБУ знали, вместе с экс-собственниками регулятор даже разработал программу погашения связанного портфеля. Но осенью 2016 года оказалось, что “Приват” выполнять ее не намерен — в итоге банк был национализирован. НБУ практически сразу оценил потребность в докапитализации банка на 148 млрд грн, а итоговая сумма оказалась еще большей — 155 млрд. Банк спасали путем выпуска Минфином ОВГЗ — то есть за счет увеличения госдолга.

По оценкам НБУ (тот же отчет о финстабильности), на каждого украинца пришлось по 3,5 тыс. грн затрат на докапитализацию “Привата”. В Совете считают, что госзатраты на “проблему “Привата” могли быть меньшими, если бы решения Нацбанка были более своевременными.

“Для пополнения капитала банка государство уже потратило эквивалент 5% ВВП, а учитывая решение о еще одном этапе докапитализации на 38,5 млрд грн, эта цифра может вырасти до 7%. Совет Нацбанка констатирует недостаточную работу правления НБУ по надзору за деятельностью ПриватБанка. В результате стабилизировать ситуацию и минимизировать убытки не удалось”, — говорится в отчете Совета.

Потребность в дополнительном финансировании возникла и в случае с другими госбанками: на рекапитализацию Ощадбанка и Укрэксимбанка государство потратило в 2014-2017 годах 2,4% ВВП. Избежать этого можно было бы за счет усиления требований к госбанкам на предмет корпоративного управления. Более влиятельными должны быть и их набсоветы. С продвижением этих изменений НБУ тоже не справился.

В целом история с “Приватом” породила один из серьезнейших системных рисков не только для банковского сектора, но и для всей экономики: доля государства по чистым активам банков достигла 56%. В госбанках хранится 62% всех депозитов украинцев. Из-за этого банки все больше отказываются от своих классических функций в пользу заработка на обслуживании потоков из госбюджета, инвестируя свободные средства в ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ, а не в кредитование.

Переусердствовали с банками

96 банков за 3,5 года — таков итог “очистки” банковского сектора в исполнении НБУ. С начала 2017 года банкротами стали 6 финучреждений (среди них и крупные “Платинум” и Диамантбанк). Сейчас в Украине официально работают 90 банков.

“Очищение” банковского сектора происходило без оглашения Нацбанком четкой программы реформирования системы, что привело к существенной неопределенности в работе, как банков, так и юрлиц и населения. Недостаточно обоснованными выглядят решения НБУ по выводу с рынка платежеспособных банков, видны разные подходы к самому вопросу “очищения”. Потребности экономики и характер развития банковского сектора не были учтены. Позитивные достижения “очистки” во многом нивелируются большими финансовыми потерями”, — считают члены Совета НБУ.

Их также волнует программа увеличения минимального капитала банков. С 11 июля это 200 млн грн, но дальше год от года требование ужесточается: уже в 2019 году банкам нужно будет нарастить свои уставные капиталы, как минимум, до 400 млн грн. В Совете НБУ считают такие меры слишком жесткими, приводя в пример практику ЕС, где минимальный капитал для финучреждений ограничен 5 млн евро (приблизительно эквивалентно 200 млн грн). Совет предлагает Нацбанку остановиться именно на такой отметке.

Не стимулируют кредитование

В 2014 году ВВП сократился на 6,6%, в 2015-м — на 9,8%. Ряд предприятий обанкротились, кредитование, по сути, остановилось. Реакцией НБУ на это было резкое повышение учетной ставки: сначала с 6,5 до 14% в 2014 году, а потом сразу до 30% в марте 2015-го.

“Дальше регулятор начал постепенно снижать ставку с 30% в августе 2015 года до 14% в октябре 2016-го. В мае этого года учетная ставка снизилась до 12,5%. Но все эти действия практически не повлияли на активизацию кредитования реального сектора”, — отмечает Совет НБУ.

Одним из сдерживающих кредитование факторов в Совете называют и новые правила по оценке банками кредитного риска (351 постановление НБУ). Кроме того, что обновленный подход увеличил уровень неработающих кредитов в банковском секторе до 56%, это препятствует выдаче банками новых кредитов. 351 постановление вынуждает финучреждения формировать резервы под кредитные риски в зависимости от оценки платежеспособности потенциального заемщика — то есть заранее, а не уже по факту просрочки платежей, как было раньше.

delo.ua  Дата публикации новости 10:40 | 10 Июль 2017

Комментарии

Добавить комментарий

Введите слово, изображенное на картинке
 

Средний курс валют на 17.11.2017

Валюта Покупка Продажа НБУ
USD 26,50   26,75     26,4764  
 
EUR 31,08   31,62     31,1654  
 
RUB 0,40   0,45     0,4414  
 
Смотреть наличные курсы, курсы НБУ

Подписка на новости

Получать новости от партнеров